00:00.0
00:02.9
哈咯 各位好 我是止凡
00:03.0
00:07.8
爱因斯坦说复利率是世界第八大奇迹
00:11.3
00:13.5
其实有时候真的是厉害到
00:13.6
00:17.5
如果不是认真去了解，真的是不知道它那么厉害
00:20.7
00:25.7
投资也好，个人进步也好，找一条适合自己的跑道
00:25.8
00:32.9
第一个故事说有关复利率就是《一粒米的故事》
00:33.0
00:38.6
话说有个王帝喜欢下棋和一位棋王下棋
00:38.7
00:42.6
想赏赐这位棋王，因为他的棋术厉害
00:42.7
00:45.6
就问一问棋王，“你想要什么”
00:45.7
00:50.5
棋王就说，“你赏赐米给我吧”
00:58.9
01:07.0
你第一天放一粒米在第一格，第二天放两粒米在第二格
01:07.1
01:11.9
接着四粒米在第三格，接着又放八粒米在第四格
01:12.0
01:17.3
以此类推，64天之后就放满棋盘
01:20.5
01:26.6
那个王帝就说“没问题，很简单，给你吧”
01:26.7
01:30.9
放了几天就发觉不对劲了
01:31.0
01:34.9
为何呢？因为如果这样计算
01:35.0
01:39.3
复利率（1，2，4，8，16，32，64）接着下去
01:39.4
01:43.5
直到64格棋盘，是多少米呢？
01:43.6
01:47.1
不知道大家有没有计算机，可以计算一下
01:47.2
01:49.6
不过不知道你的计算机可以不可以计算了
01:49.7
01:57.3
因为直到64格，米的数目就是9后面有18个零
01:57.4
02:00.6
这个数目如何计算呢？那么就不知道了
02:00.7
02:08.1
所以王帝发觉到他整个国家米的出产量根本都不足够
02:08.2
02:13.4
这个就是我很喜欢分享，有关复利率的故事了
02:15.6
02:20.4
另外，第二个就是越早投资越好的
02:20.5
02:22.3
这个就是一个EXCEL表罢了
02:26.7
02:31.5
就是一个月存3000蚊，一年就存到36000
02:31.6
02:36.1
放在一个地方，当作每年回酬10%
02:36.2
02:39.2
10%回报率（不变的）
02:39.3
02:45.8
现在有两个方法，第一个方法就是前6年都存钱
02:45.9
02:49.5
每年36000，存六年
02:49.6
02:55.7
第七年后就不再存钱了，就让复利这样滚下去了
02:55.8
03:01.1
第二个方法就是前6年不存钱
03:01.2
03:09.4
第七年才开始存钱，存到第20年
03:09.5
03:12.9
第一个方法总共存了6年
03:13.0
03:19.2
第二个方法就总共存了14年（从第7到第20年）
03:19.3
03:23.7
直到20年，这样存钱法，两个方法
03:25.8
03:32.4
20年之后，你猜两个方法的结果是有多少钱呢？
03:32.5
03:37.9
然后两种方法都是第20年可以拿到110万左右
03:38.0
03:41.5
这个都蛮IMPRESS我的
03:41.6
03:48.0
原来是这样啊？原来早存钱，存六年就“搞定”了
03:48.1
03:50.2
迟存钱的人（第七年才开始存）
03:50.3
03:56.2
他需要存14次36000才能追得上我，到第20年的时候
03:56.3
04:02.5
这个只是一个简单的算法，复利效应
04:02.6
04:06.8
算完后，就知道越早存钱，越早投资
04:09.0
04:13.8
接着就是一个我每次说的一个算法
04:13.9
04:18.2
就是你放进10万蚊，15%复利效应
04:18.3
04:24.2
持续40年，本金10万而已，之后不需要加钱了
04:24.3
04:28.2
10万蚊，15%，40年，可以拿回多少钱呢？
04:28.3
04:33.3
这个也是按计算机的，算之前先说说
04:33.4
04:38.6
我通常会在分享会拿一笔数目来比较的
04:38.7
04:43.5
那个数目是你一个打工仔，40年一总共找多少的钱
04:43.6
04:48.4
因为通常打工仔，当你20岁出来做工到60岁退休
04:48.5
04:53.3
在这40多年一个打工仔可以找到多少钱呢？
04:53.4
04:58.8
如果按照香港的平均工钱，其实在一万五左右而已
04:58.9
05:05.3
我当你很厉害，平均每个月找到3万
05:05.4
05:12.2
一年就是36万，就当作40万，平均一年40万
05:12.3
05:14.6
刚才说做40年的打工仔
05:14.7
05:18.6
40年每年拿40万那就是1,600万
05:22.5
05:31.2
有些很厉害的人，当他平均月薪8万，平均年薪大概100万
05:33.8
05:38.2
但是你厉害做到DIRECTOR,CEO等
05:38.3
05:40.9
可能你有超过100万也说不定
05:41.0
05:45.8
但是当作一世人平均一年100万
05:45.9
05:50.7
40年乘下就是4000万
05:50.8
05:53.0
全部数目是AT TO DATE
05:53.1
05:58.7
打工仔可能找到1~2千万，厉害的可能4千万
05:58.8
06:05.0
当然你不是超级打工王，或是医生那种很厉害的
06:05.1
06:09.7
或者律师打一场官司一亿几千万的费用
06:09.8
06:15.6
正常的打工仔都是这个数目，1~4千万
06:15.7
06:23.9
如果我现在放10万，就像刚才说的，之后什么都不做
06:24.0
06:30.4
把10万放在那里，15%回报一年，40年后我拿回多少呢？
06:33.2
06:37.1
其实这一个算法复利率有【72法则】
06:37.2
06:43.2
拿72除利息（回报率），也就是15%的“15”
06:43.3
06:51.0
72除15大概是5，5的意思就是每5年可以有个DOUBLE
06:51.1
06:53.5
就是如果15%就是5年一个DOUBLE
06:53.6
06:59.9
40年有8个5年，也就是有8次DOUBLE
07:00.0
07:06.4
2的八次方，就好像打牌一样，2，4，8，16那样
07:09.1
07:13.8
所以8个DOUBLE之后就应该是256倍
07:13.9
07:18.7
其实实数就是268左右
07:18.8
07:24.5
因为【72法则】只是一个简约版，有误差的
07:24.6
07:28.6
268倍，刚刚我们说放10万进去
07:28.7
07:35.1
10万蚊而已，之后什么都不做，40年后，每年15%
07:35.2
07:40.0
40年后就会变成2,680万
07:40.1
07:43.1
一开始放10万进去就搞定
07:43.2
07:48.5
原来你一辈子打工的钱都没有多它很多
07:50.9
07:57.4
这个就是复利率的跑道，跟你打工的实打实
07:57.5
08:02.3
当然这都是AT TO DATE，因为可能40年之后
08:02.4
08:05.2
2000多万还是不是钱呢，就不知道了
08:05.3
08:08.7
所以全部当今天VALUE来比较
08:08.8
08:13.6
另外一条数目讲关于复利效应，我很喜欢用的
08:13.7
08:19.5
就是每日进步1%，多不多呢？
08:19.6
08:23.5
如果每日退步1%，那多不多呢？
08:23.6
08:28.4
可能你会说“很少而已，才1%”
08:28.5
08:33.8
进步1%，我认识100个东西，我每天学一样东西而已
08:33.9
08:38.7
如果退步就是我不记得一样东西而已，那样的意思
08:38.8
08:44.1
其实一年365日，你每日进步1%
08:44.2
08:49.0
就是1.01的365次方的意思
08:49.1
08:53.9
就是1.01乘1.01乘1.01...一直乘下去
08:54.0
09:00.8
答案就是37.78，如果你一开始是100%，也就是1
09:00.9
09:07.2
一年之后（每日进步1%）就进步了37倍
09:07.3
09:12.1
你懂的东西是今天的37倍多
09:12.2
09:19.0
但是如果你是退步1%，也就是0.99的365次方
09:19.1
09:25.3
答案就是0.026，也就是10分之1都没有
09:25.4
09:27.6
也就是你只剩下2.6%的知识
09:27.7
09:36.1
你现在懂100样东西，原来你每一天失去1%（退步1%）
09:36.2
09:40.5
你只剩下2.6%的功力
09:40.6
09:47.4
这个挺SURPRISE的，作为一个资产增值，个人进步等
09:47.5
09:52.3
不要小看那一点点，因为复利效应真的很夸张
09:52.4
09:58.3
另一个有关复利效应令到我挺惊讶的故事
10:02.5
10:08.2
对折一次是叫一次，对折后再对折就是两次
10:08.3
10:15.6
再对折就是三次，原来那样一直对折（假设纸很大）
10:15.7
10:20.5
原来你那样对折42次，听起来好像不多
10:20.6
10:23.7
才对折42次而已，会怎样呢？
10:23.8
10:27.6
原来你折了42次，那个纸的厚度
10:27.7
10:32.5
厚度是会超过地球和月球的距离
10:34.6
10:38.7
原来一张纸，差不多是十分之一MM
10:40.6
10:45.1
十分之一MM，就是1MM除10那么薄
10:45.2
10:52.9
一张纸叫作0.0000001公里
10:53.0
10:59.3
如果将2，42次方，就等于44000亿
10:59.4
11:04.4
你将44000亿乘0.0000001公里
11:04.5
11:08.7
就会得到差不多44万公里
11:08.8
11:13.6
原来地球与月球的距离就是384400公里
11:16.2
11:23.4
你将那么薄的纸，对折42次，就会得到44万公里
11:23.5
11:27.9
算法就是这样计算，如果你说不信也很难证实给你看
11:28.0
11:33.5
因为应该做不到，你试一下折，不需要42次
11:33.6
11:36.7
也没有可能的，你只需要折7次
11:36.8
11:39.7
因为很多人折到第七次就折不到了
11:39.8
11:48.2
为何呢？因为第七次就相等于百多面的笔记本的厚度了
11:48.3
11:51.2
你立刻拿一张A4纸试一下可以不可以折到7下
11:51.3
11:55.1
如果折到第23下，厚度就是1公里了
11:55.2
11:58.9
折到第30下，厚度就是100公里一样厚了
11:59.0
12:03.0
刚才说的折到42次下，那张纸就是厚到可以到月球了
12:03.1
12:07.9
这个就是复利率的夸张之处，你自己按一按计算机
12:08.0
12:11.9
将2乘2乘2，乘42次
12:12.0
12:16.8
又或者2的42次方，看一下那个答案是不是我所说的
12:22.1
12:28.9
就是在穷查理的普通常识里有关复利率的故事
12:29.0
12:31.7
我记得我写过文章分享的
12:31.8
12:35.6
如果大家有兴趣，我可以把LINK给大家
12:35.7
12:41.2
话说有个老师提出一个蛮有趣的方案
12:41.3
12:46.1
他与学生说，现在给你们两个选择
12:46.2
12:50.3
但是选了后就不可以改变主意了，大家要考虑清楚了
12:50.4
12:55.2
第一个选择就是每天给你1000蚊
12:55.3
13:01.2
连续给30天，拿到了就可以随时立刻使用
13:01.3
13:05.0
我就会连续给30天，每天给你1000蚊
13:07.3
13:11.8
第二个选择就是第一天给你1分钱
13:11.9
13:16.7
第二天给你2分钱，第三天给你4分钱
13:16.8
13:20.0
总之每一天都给你比前一天的两倍
13:20.1
13:24.9
由一分钱开始，持续给30天，但是你要把它存起来
13:25.0
13:27.8
这些钱中途都是不能使用的
13:27.9
13:30.9
要完成30天后，才能使用
13:31.0
13:34.9
学生们一听到，我不知道你听到后会如何选
13:35.0
13:39.3
你可能会觉得，连续一个月，每天都有1000蚊
13:39.4
13:41.5
当然就很好啦，VERY GOOD
13:41.6
13:46.4
还有不要一个月之后拿到整袋毫子
13:50.0
13:55.0
每天1000蚊，当然选择第一个选择咯
13:55.1
14:02.3
根据第一个选择，学生就总共可以拿到3万蚊
14:02.4
14:04.2
计算好了，3万蚊，很好
14:04.3
14:06.3
但是第二个选择会是如何呢？
14:09.9
14:17.2
那个学生应该总共可以拿到536,8790.12
14:17.3
14:20.9
是不是很夸张呢？没有骗你，自己用计算机计算
14:21.0
14:24.5
还有一个，在曾经在文章分享过
14:28.5
14:30.7
每张信用卡的年利率都不同
14:30.8
14:35.6
迟付款而中利息，通常都是超过30%
14:37.3
14:40.0
其实35%是什么数字呢？
14:40.1
14:46.1
其实现在银行存款利息，连1%都不到
14:47.8
14:51.3
供楼按揭利息就大概2%左右
14:51.4
14:58.3
如果你借的孖展股票，普通的证券户口
14:58.4
15:01.5
可能利息差不多5~7%
15:01.6
15:06.7
如果财务很好，私银可能1~1.5%
15:06.8
15:09.8
他们根据你的资产，可以给出优惠
15:12.0
15:20.1
巴菲特，为何他那么厉害呢？几百亿美金身家
15:20.2
15:26.1
他在40~60年前就已经投入10万美元
15:26.2
15:29.8
10万美元起步，不知道接着下去还有没有继续再加
15:29.9
15:36.3
那么多年来，他的年回报大约是23%左右
15:36.4
15:41.1
当然在最近几10年，可能连15%都无法达到
15:43.2
15:46.6
所以讲回信用卡，35%
15:46.7
15:51.7
如果一开始放入10万蚊，好像我刚才所说的
15:51.8
15:54.3
10万蚊，15%，40年
15:54.4
15:58.6
你放10万下去，如果拿到35%年回报
15:58.7
16:02.2
20年后，大概有多少呢？1000倍回报
16:03.5
16:07.8
当然当你欠信用卡钱时，不可以不还钱的
16:07.9
16:11.0
一定要还少少，至少也要还MIN PAY
16:11.1
16:16.8
最低还款额，每个月应该还的5%
16:19.3
16:22.8
不知道大家有没有算过，MIN PAY就是还5000蚊
16:22.9
16:28.3
但是35%利息都有3000蚊月息了
16:28.4
16:32.4
其实你还的5000蚊，6成是利息了
16:32.5
16:36.0
你还的本钱卡债，只是还了2000而已
16:36.1
16:40.3
用这个MODEL，这样还款需要还多久呢？
16:40.4
16:45.2
要还12年多，最后一期当作是还MIN PAY250
16:47.5
16:51.3
而总共还款额是23万左右
16:51.4
16:55.5
不讲不知道，可能大家以为欠10万蚊卡债
16:55.6
16:59.9
MIN PAY是5000蚊，10万除5000，两年就可以还完了
17:00.0
17:05.5
35%，10万蚊，就给多3万多
17:05.6
17:09.1
其实不是的，只是还MIN PAY
17:09.2
17:12.4
12年多才可以还完，还多20多万
17:12.5
17:17.3
接着说恒指，我时常说的恒指
17:17.4
17:23.2
今时今日，或是看回2014年，当作是25000点
17:23.3
17:25.9
25000点，为何说2014年呢？
17:26.0
17:29.4
因为看回前50年刚好是1964年
17:29.5
17:34.3
1964年是恒指刚诞生，当时是多少点呢？
17:34.4
17:37.1
是100点，所以很容易算的
17:37.2
17:42.9
你说2014年升到25000点，100点起跑就是升了250倍
17:43.0
17:46.0
50年拿到250倍的回报
17:46.1
17:51.7
大概是年回报11~12%
17:54.1
17:57.9
2014年25000点，现在还是25000点
17:58.0
18:01.7
甚至还跌了，这些也是有些因素
18:01.8
18:07.7
但是如果你把时间拉长，吃尽了复利率效应
18:10.5
18:15.3
就算是70年代，大股灾跌了9成
18:15.4
18:20.2
都是1800点跌至100-200点
18:20.3
18:22.2
但是和现在相比是天壤之别了
18:22.3
18:28.2
因为现在是20000~30000点的水平
18:28.3
18:34.3
这个恒指历史反映了复利率效应的威力
18:36.8
18:41.8
另外，我身边有些朋友（妈妈同辈的）
18:46.8
18:50.2
一般他们都说谁人谁人很厉害
18:52.8
18:58.7
一般上我都会这样回答的“六合彩，每一期都有人中啦”
18:58.8
19:03.2
有时，他们就会说“这样又是”
19:03.3
19:11.1
但是有时会说“不是啊，他真的很厉害啊，上次他。。”
19:11.2
19:21.7
通常我说“人很可爱，通常要威风，所以赚钱让你知道”
19:24.0
19:28.8
可能输了很多次，亏了几十万，又不说
19:28.9
19:32.4
赚了一次几万蚊，又到处告诉人
19:32.5
19:35.1
你认识的会不会是这样啊？
19:35.2
19:41.8
“那样又是，其实又不是啊，那个人真的每次赚啊”
19:47.6
19:50.5
我就会帮他们“补习数学”问道
19:50.6
19:54.7
“那么厉害啊？每次赚啊？”
19:57.0
20:02.7
“是啊，不需要一个月，放入几千蚊就赚几万蚊了”
20:02.8
20:07.1
哦，每个月都赚10倍了
20:07.2
20:11.1
我当他一年赚3次，不要说每个月了
20:11.2
20:15.8
简单计算都有10倍回报了，不要说10多倍
20:15.9
20:18.8
一年赚3次，就是30倍回报了
20:22.4
20:30.2
十年之后，从几千蚊就多过美国债卷的总额了
20:33.0
20:36.4
什么意思啊？意思就是你的朋友
20:36.5
20:41.3
一就是身家超过世界首富或者李嘉诚
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全部都是关于复利效应与威力的
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我想有些故事大家都听过
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不知道哪一个故事特别让你影响深刻呢？
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我本身就觉得最深刻的就是打工仔一世人赚的工钱
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还有10万蚊，15%，40年
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这两个数额的比较，对我影响最深刻的
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了解了复利的威力，大家就可以好好选择自己的跑道了
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如果放对位，就可以享受它的爆发力
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如果放错位，今时今日又印钱、又通胀
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你的钱会被人“吃”的啊，还被“吃”到很有爆发力
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OK今天说到这了，BYE BYE
